银行反洗钱内控工作的情况调研报告

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银行反洗钱内控工作的情况调研报告

　　反洗钱内部控制建设的核心在于如何防范各种洗钱风险，提高识别和防范洗钱犯罪的能力。这是成熟的商业银行反洗钱职能管理的一种自律机制，但从目前xx银行反洗钱工作开展的情况看，有关反洗钱内部控制的建设仍存在一些不足之处。

　　不足一：反洗钱系统功能不全。xx银行虽建立了大额交易和可疑支付交易管理系统，但数据的采集、加工、处理能力仍然落后，反洗钱工作数据采集、加工等实际上仍然停留在手工操作和经验判断上，没有建立对于大额、可疑交易实时监督上报的完整系统。目前，仍然普遍采取的定期的、人工的报告方式，往往导致反洗钱报告与采取措施缺乏及时性与针对性。

　　不足二：基层人员反洗钱风险控制意识淡薄。由于金融市场竞争日趋激烈，xx银行基层工作人员忙于日常具体业务，很少参加正规的法律法规和业务知识培训，放松或忽视了对反洗钱法规的学习，对反洗钱工作职责的认识模糊不清。甚至为了多争取储户和存款，一定程度地通过放宽开户条件来扩大业务、吸取存款，因此，忽视了对于资金的来源和性质的调查。

　　不足三：对客户资料真实性的判断能力不足。由于受利益驱使和短期经营目标任务的考核压力，xx银行基层员工未能有效识别开户资料的真伪，更缺乏对特定客户在会计、结算、外汇等部门资金运作综合信息的掌握，因此，在界定和判断可疑交易上存在一定的困难。

　　不足四：事后监督对反洗钱审核不到位。虽然xx银行成立了相应的事后监督岗位，但在监督工作中往往仅局限于柜面…………

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