某基层银行反洗钱工作的现状分析及对策思考

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某基层银行反洗钱工作的现状分析及对策思考

洗钱不仅损害金融体系的安全和金融机构信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大的破坏作用。作为现代社会资金融通的主渠道，金融系统是洗钱的易发、高危领域。反洗钱是各家金融机构义不容辞的义务和职责。农发行作为农业政策性银行，在提供农业政策性金融业务，代理财政支农资金，服务小微企业的同时，也可能给犯罪分子可乘之机，面临洗钱风险。

一、农发行反洗钱相对优势

农发行是直属国务院领导的中国唯一一家农业政策性银行，主要职责是按照国家的法律法规的方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。与商业银行相比，农发行作为政策性金融机构，由于其服务的对象和政策职能的不同，具有一定的优势：

（一）反洗钱客户识别工作量相对较小

目前，我国银行业金融机构的反洗钱工作大体可以分为制度建设、客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存管理、资金监测和案件协作、宣传和培训、洗钱风险自评估、内部审计等。其中，客户身份识别和资金监测工作是政策性银行反洗钱资源配置最多的两个领域。农发行的主要业务是办理各项符合条件各类贷款，客户几乎都是对公客户，且国有和国有控股企业居多，业务品种和客户数量较商业银行而言少得多，资金多为信贷资金发放和支付，因此，在客户身份识别数量相对较少，资金监测工作相对简单、客户洗钱风险等级评定次数较少，以宜昌市农发行为例，2018全年，共完成…………

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