汽车消费贷款的主要风险表现形式及防范措施

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汽车消费贷款的主要风险表现形式及防范措施

近年来，xx县汽车消费贷款呈直线上升趋势，同时此类贷款的风险防范也提上了议事日程。

一、主要风险表现形式

（一）汽车行业性风险。2012年以来，随着国际经济形式的不明朗、欧债危机的进一步加剧，我国钢铁、进出口贸易受到了相当程度的影响，加上国家对房地产业的时一步调控，我国的经济形式总体上呈紧缩状态，这一点从我辖的信贷投放也能体现出来。汽车消费贷款在全国经济形式萎缩的大环境下，其行业风险会逐步体现出来，虽然在我辖此类风险尚未大面积出现，但已形成了潜在的风险点。

（二）汽车经销商风险。汽车经销商诚信状况差，担保实力弱，经营管理不善，股东之间不和谐，公司治理结构不完善。汽车经销商为销售汽车，对向银行推荐的购车人不认真审查其资料，甚至有些经销商为完成销售任务，帮助购车人编造虚假贷款资料，当借款人违约时，汽车经销商丧失担保能力，将贷款的风险转嫁给银行。

（三）保险风险。一般情况下，汽车按揭贷款在要求经销商承担连带担保责任的同时，要求在保险公司办理保证保险，但从我辖实际看，客户从未购买保证保险，同时也没有任何一家保险公司开办此险种。从而造成经销商独自承担全部风险。由此，银行的贷款风险主要集中在汽车经销商，一旦经销商失去担保能力，银行的风险将会集中暴露。如果我辖汽车消费贷款的第二年保险的第一顺序受益人不是我单位，将又是一个潜在的风险点。

（四）借款人风险。借款人的风险主要表现为信用风险。汽车按揭贷款的…………

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