防范农村信用社信贷风险的几点思考

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防范农村信用社信贷风险的几点思考

近年来，农村经济发展呈现多元化，农村金融产品也逐步丰富，农户贷款用途已经不仅仅只用于农业生产方面，有很大一部分贷款用于自办小企业，开发当地特色产业，发展各种服务业，甚至资金外流到发达城市经营新兴产业。农村信用社的各项业务也稳步发展，但我们也应清醒的看到，新兴金融产品的开发和信贷业务的发展对农信社贷款风险防范方面提出了更高的要求。信贷资产质量是农村信用社的生命线,信贷风险管理是农信社永恒的管理主题，如何规避风险,实现资产的安全性、流动性和效益性是确保农村信用社稳健发展的关键。一、完善信贷内控制度，规范贷款操作程序农村信用社从加强管理，防范内部风险出发，必须建立一整套的信贷规章制度，进一步规范授信程序，包括审贷分离、授权授信、资产“三查”等制度，对每一信贷工作环节和业务流程的关键点与风险点加以严格的约束和限制，把内控制度贯穿审贷行为的全过程，杜绝违规操作、越权行事的行为，强化监督机制，不断地进行检查、辅导、整改和考核，逐步达到制定制度无漏洞，执行制度无弹性。同时注重建立贷款的法律审查制度，使每笔贷款手续都具有合法性和法律约束力。另外要坚决落实贷款责任，要使信贷管理做到程序规范化、责任明确化、考核指标化、奖罚标准化，必须实施贷款责任追究制，通过对不良贷款的逐笔分析，落实责任，建立起一套科学、严格的检查、监测、评价体系，使信贷人员责任明确，奖罚分明，充分调动其管理信贷资金的积极性和主动性。二、强化风险管理，落实贷款的“三…………

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