新常态下银行信贷风险的防范研究

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新常态下银行信贷风险的防范研究

　　经济新常态是中国经济长期高速增长的必然结果，作为经济活动中的核心实体——银行，必须有清醒的认识，尤其应及时清醒、冷静地总结、分析当前银行面临的信贷风险困境，而不应盲目乐观或急于追赶两位数字的增长。从上市银行今年来发布的季报、半年报看，增长下滑不可避免，个别中小银行仍然保持的20%左右的增长难以持续。经济新常态下的信贷风险有很多的工作亟待我们去做，因为过去近十年的银行业高速增长中信贷的风险防控、贷后的客户管理、产品推出后的监测分析、局部的区域风险分析等等都被惊心动魄的高速增长和几近白热化的同业数字竞争所冲淡了，资产规模和利润做大就是效益，就是市场优势，就是竞争力。目前银行业的信贷风险已经成为举世瞩目的问题，银行需要在经济新常态下对信贷风险管控及时进行反思、检视并适时推出识别之策、选择之策和管控之策，方能在同业比较中取得相对的可持续优势。

　　传统信贷风险管理的弊端

　　重形式，轻实质

　　我国监管法规，尤其是银行监管机构的有关信贷业务的监督规则极为丰富多样，各银行为防范合规风险，也纷纷建立了相应的庞大的信贷合规风险管控制度体系，信贷审查中合法合规风险防控成为风险管控的核心问题。尤其是外部监管在信贷风险的问责方面极为强调形式的合法合规。承担信贷业务和相关手续操作基层机构为了促成业务合法合规，将其主要精力放到了相关手续和形式要件准备上去，有的基层银行为了完成利润和信贷投放指标还协助客户编造信贷资料，甚至…………

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