当前商业银行风控现状及案防工作思路探讨

投稿人:水底… 发布时间:2019/4/7 投稿交换  申请VIP 全文4065字

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当前商业银行风控现状及案防工作思路探讨

关键词:商业银行风控防控大数据应用

摘要:随着社会金融活动异常活跃,商业银行案件层出不穷,监管机构纷纷出重拳、用重典,银行风险防控工作形势日益严峻,科技创新给各商业银行带来挑战的同时也带来机遇。笔者结合大型国有商业银行风控工作实践,对当前商业银行风控现状进行分析,并提出利用大数据、人工智能技术实现商业银行员工履职行为智能化管控、数据集市构筑、风控模型研发与利用、风险预警处置与化解的新型风控模式。

一、商业银行案防工作形势日益严峻

1.社会投融资活动异常活跃

随着金融互联网时代的到来,社会金融活动参与主体更加广泛、交易行为日渐复杂、时间及地域障碍基本消除,随之而来的是银行案件也层出不穷,作案手法更加隐蔽、渠道更加多样、技术更加先进,给银行案防工作带来了巨大挑战。随着网络金融的发展,p2p平台纷纷崛起,投、融资门槛大幅降低,交易双方素质、信用层次不齐,年化收益达到12%甚至20%不再是遥不可及,面对如此高额回报,社会投机分子套取银行信贷资金投资网贷平台,一旦资金链断裂,最终的受害者还将是放出资金的银行。

2.监管部门纷纷出重拳、用重典

党的十八大以来,习近平总书记反复强调要把防控金融风险放到更加重要的位置,牢牢守住不发生系统性风险底线,监管当局纷纷采取一系列措施加强金融监管,防范和化解金融风险,维护金融安全和稳定。去年一年,银监会组织开展了“三三四十[1]”等系列专项治理行动,累计查处问题


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