当前农商银行不良贷款清收工作的困难及对策

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当前农商银行不良贷款清收工作的困难及对策

农商银行不良贷款清收工作，直接影响到农商银行信贷资产质量，直接关系到农村信用社改革发展。不良贷款率偏高，资金的安全性、周转性、效益性较差，严重的制约着农村信用社的稳健经营和良好发展，这是农村信用社改革和发展的“瓶颈”，是必须认真分析加以研究解决的关键性问题。

农商银行不良贷款这一“顽疾”的形成是多因素、多方面的，有历史性、现实性、政策性、自然性、道德性致因，导致不良贷款清收工作一直被视为工作中的老大难、硬骨头。

一是思想认识不到位。很多信贷人员谈盘活色变，认为清收工作天天干，好收的都清收了，剩下的都是难啃的“硬骨头”，对清收工作没有信心。认为都这么多年了，能清收的早就清收了，所以不主动与借款人联系沟通，任由这些贷款继续“呆”下去。

二是由于不良贷款时间跨度长，不良贷款借款人、担保人及资产状况等均发生了巨大的变化，企业改制、转让、破产或者借款人赖账、出走逃亡等逃、废债情况的发生，使得不良贷款清收困难。

三是信用社人员的变换、抵质押不到位、资产未保全诉讼保护期等问题，使得不良贷款清收更是难上加难，表外贷款多数已成为“死滞”。

农商银行信贷资产质量的高低，与经营效益有着直接的关系，更是关系到当前农商银行的改革发展。因此，清理转化不良贷款，盘活存量，优化增量，提高质量，是农商银行业务经营的重中之重，首要工作，当务之急。不良贷款清收不是一朝一夕之功，也不能“三天打鱼两天晒网”，必须沉下心来…………

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