银行基层营业网点的内部风险分析及对策思考

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银行基层营业网点的内部风险分析及对策思考

随着治安形势和经营环境的不断变化，加之业务创新及机构整合等步伐的加快，加强对营业所、分理处、储蓄所内部风险的防范与控制的分析分析研究，是我们强化内控管理、防范经营风险的重点和难点。本文就基层营业网点存在内部风险的特点及应采取的对策作以粗浅探讨。

一、营业网点的内部风险及特点

纵观近年来基层营业网点所发生的违规违纪及各类经济、刑事案件，营业所、分理处、储蓄所的内部风险主要分为道德风险、管理风险和操作风险三类。

(一)道德风险。道德风险是员工心理利益目标与实际利益所得的不平衡产生的潜在意识风险。由于营业所、分理处、储蓄所机构相对独立，加之历史原因，员工文化素质、年龄结构、工种类别参差不一，良莠不齐，随着内外部环境的变化，少数员工不安心临柜工作，员工思想不稳定。网点特点决定了基层员工道德风险有两种形式，一是员工觉得自己付出较多，谋求物质利益未能满足，反映在日常工作中不安于现状，牢骚较多，暴露出对工作不负责任，违章操作等行为。二是员工谋求个人价值未能实现，如渴望认同与赏识等未能如愿，心理上出现失衡。目前在考核上对营业网点还缺乏综合全面的手段，量化指标的确定也比较难，对营业网点的考核偏重于存款等业务指标，存在着忽视管理的倾向，员工为得到领导赏识容易产生弄虚作假、营私舞弊行为，这一形式多发生于营业网点的负责人，由于其隐蔽性和滞后性，监管和控制有较大难度。

(二)管理风险。管理风险涉及到营业所、分理处…………

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