农村合作银行集团客户授信业务风险管理办法

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农村合作银行集团客户授信业务风险管理办法

第一章总则

第一条为切实防范风险，促进合作银行加强对集团客户授信业务的风险管理，特制定本办法。第二条本办法所称集团客户是指具有以下特征的合作银行的企事业法人授信对象：(一)在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；(二)共同被第三方企事业法人所控制的；(三)主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；(四)存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，本行认为应视同集团客户进行授信管理的。本行可根据上述四个特征结合本行授信业务风险管理的实际需要确定单一集团客户的范围。第三条本办法所称授信业务包括：贷款、拆借、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等。第四条本办法所称集团客户授信业务风险是指由于合作银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致本行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给本行带来其他损失的可能性。第五条对集团客户授信应遵循以下原则：(一)统一原则。对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。(二)适度原则。根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。(三)预警…………

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