对银行风险管理的再认识

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对银行风险管理的再认识

一、风险管理的演进

风险管理是银行经营管理的重要内容和管理行为。按照其发展历程，银行风险管理大体经历了资产风险管理、负债风险管理、资产负债风险管理及全面风险管理阶段。

最初，银行风险管理主要偏重对资产业务的管理，强调保持银行资产的流动性，通过加强资信评估、项目调查、严格审批制度、减少信用放款等措施，提高银行的安全度。

20世纪60年代以后，银行风险管理重点转向负债管理，通过使用借入资金来保持或增加资产规模和收益，以扩大资金来源，满足银行流动性需求，同时避开金融监管限制。

70年代末，西方国家通货膨胀率不断上升，国际市场利率剧烈波动，单一的资产风险管理或负债风险管理均不能保证银行安全性、流动性和盈利性的均衡。资产负债风险管理理论应运而生，突出强调对资产业务、负债业务的协调管理，通过偿还期对称、经营目标互相替代和资产分散实现总量平衡和风险控制。

80年代之后，在风险呈现多样化、复杂化、全球化的趋势下，银行风险管理理念有了提升，在管理方法上更多地应用数学、信息学、工程学等方法，深化了风险管理作为一门管理科学的内涵。1988年，《巴塞尔资本协议》的出台标志着西方银行风险管理和金融监管理论的进一步完善和统一。

90年代后期，特别是1997年亚洲金融危机爆发以来，国际金融业风险呈现新的特点，风险类型已经由单一的信用风险演变为包括信用风险、市场风险、操作风险等在内的多类型风险，损失由多种风险联合造成。由此，全面风险管理模式…………

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