新形势下基层银行的内控风险防范工作研究

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新形势下基层银行的内控风险防范工作研究

随着xx银行改革的不断深入和社会大环境的发展变化，xx银行各项业务经营正处在重大调整和转型期。与此同时，也为基层农行的内控风险防范工作带来了新的课题、新的挑战和新的考验。本文就新形势下基层农行的内控风险防范工作谈几点粗浅的个人看法。

一、当前基层农行内部控制存在的主要问题

(一)内部控制理念不够牢固。个别基层行的管理层对内控制度认识存在偏差，认为整章建制就有了约束力，就等于建立了内控机制，忽视了对制度执行的动态跟踪管理。有的基层行还没有真正建立只认制度不认人的法制性控制机制，以感情和习惯代替制度的现象仍然时有发生；少数一线员工的风险防范意识和执行制度观念依然比较淡薄，技术性差错风险还难以从根本上杜绝。

(二)内部控制体系不够完善。内控的“三道防线”不能充分发挥其应有的作用，监督和处罚机制不够到位，特别是管理者或领导者的管理责任还未真正落实，具体表现在：“一线”自控被弱化。开展培训的重点通常是如何拓展客户、发展业务，对员工如何认识金融风险、防范风险、分析风险、控制风险却很少问津；“二线”互控被淡化。近年来，自上而下比较注重业务经营目标的实现，对完成经营目标的考核力度，也远远大于对内控制度执行和评价的考核，从而对各部门执行制度的监管和相互制约方面相对有些放松，有的基层行为了单位和职工的经济利益，在工作中形成了“一手软、一手硬”的局面。…………

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