银行柜面业务操作风险防范建议

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银行柜面业务操作风险防范建议

　　银行柜面作为客户办理业务的基础平台，担负着银行操作风险中非常重要的一部分。随着科学技术的发展，信息化、智能化、大数据化成为如今的主流技术，银行推出的产品也向着更复杂、更多样、更广泛变化。因此，柜面业务成为银行经营风险的易发单位，它具有涵盖范围广，内容多，问题杂的特点，每个业务流程都是风险点。为了防范风险需要柜面人员铁面无私，但是，为了满足客户的要求，又需要柜员学会变通。如何在两者之间找到合适的平衡点，需要每一位工作人员细琢。

　　一、勿以事小而不为

　　柜面人员在为客户填写凭条有时会代替客户勾选信息，例如开通电子银行功能、开通大额转账功能等敏感事项。这种替客户勾选的行为在客户因开通此项功能间接导致资金被盗时会作为不利证据提供给法院导致银行承担部分或全部责任。为了避免出现此类情况出现，柜员在办理特殊业务时可以通过在敏感选项位置按手印的方式再次确定。

　　在定期存款业务中，柜面人员也常会碰到需要提前支取定期存单的客户。虽然我们会以口头形式通知客户提前支取利息按活期利率计算，但是隔着玻璃交流，内容难免会有所损失。我们的告知不一定会完整传给客户，客户的确认反馈也不一定符合告知内容。一旦产生纠纷，银行在举证说明时如果无法提交证据就会为银行带来损失。所以除了视频监控外，还可提供纸质存档（内容为知晓提前支取所带来的利息损失）。

　　二、学法知法懂法用法

　　有关个人隐私、密码重置、个人开户、限制民事行…………

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