关于加强银行金融产品创新的建议

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关于加强银行金融产品创新的建议

　　随着银行间竞争的日益激烈，金融产品创新本无可厚非。但近一段时间以来，“彩礼贷”“墓地按揭贷”“二胎贷”等奇葩产品沸沸扬扬，“赚足”了人们的眼球。凡此种种现象，无不折射出金融机构在产品创新方面，对于法律底线、道德底线和社会责任底线的漠视。本文就加强金融产品创新作以浅见。

　　一、关注金融产品创新三个底线

　　1.关注法律底线。有的金融机构在设计产品时，出于利润追求和安全因素考虑，有意无意地利用专业属性制造信息不对称的状况，增加消费者理解、使用和风险识别的难度，某种程度上间接侵犯了消费者权益。从法律角度说，金融机构推出“彩礼贷”等产品及相应的广告来刺激群众进行消费贷款，已经涉嫌逾越法律底线。

　　2.关注道德底线。“彩礼贷”等产品，实质上贩卖的是低俗，消费的是社会痛点，与社会公序良俗背道而驰。我国始终在持续推进农村移风易俗，加大治理高价彩礼等不良风气。然而，仍然有少数金融机构把彩礼和墓地作为噱头来营销并推出贷款产品，这样的做法有悖于社会主义核心价值观。

　　3.关注社会责任底线。从事经营活动，承担社会责任是每一家金融企业的应有之义，金融机构应更加重视社会责任的履行。但“彩礼贷”“墓地按揭贷”等明显背离社会责任，某种程度上助长了不良的社会风气。

　　二、金融产品创新中的法律与监管跟进

　　我国金融业应该在保障人民群众对金融的现实需求中，从供给侧为人民群众提供更优质的金融产品，更加适应市场环境…………

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