住房公积金贷款风险分析及防控对策思考

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住房公积金贷款风险分析及防控对策思考

　　城市化进程的加快，带动了房地产行业的发展，房屋价格的持续上涨，使得越来越多的人开始选择贷款买房，而相比较商业贷款，住房公积金贷款的利息更低，逐渐成为了缴存人购房的首选。伴随着住房公积金制度的普及，其贷款规模迅速扩大，相应的贷款风险也开始逐渐突显出来，如何对风险进行有效防范，是住房公积金贷款发展中必须重点关注的课题。

　　一、公积金贷款风险的类型及成因

　　1、管理风险。这里的管理风险主要是内部管理风险，是由内部制度不健全，或者业务监督不严格导致的，住房公积金贷款的管理是一项综合性工作，包括了前期调查、贷款审查、贷款审批、合同变更等多个环节，如果贷款管理缺乏合理的流程，或者岗位分工不明确，监督管理不严格，都可能会引发相应的贷款风险。

　　2、信用风险

　　信用风险也可以说是违约风险，主要是借款方无法定期对合同固定的贷款及利息进行偿还，从而使贷款方蒙受损失。对于住房公积金管理中心而言，如果在制定决策的过程中，缺乏完整准确的信息，则可能会出现决策失误，继而引发信用风险。现阶段，我国尚没有能够创建完善的个人信用管理体系，相关信息的透明度不高，无法将信用等级较低的群体曝光，而且对于公民的违约行为惩处力度不足，有限的违约成本使得不少人存在故意违约的情况。不仅如此，也可能在提出贷款申请时，借款方具备良好的信用等级，但是因为突发意外情况，本身对于贷款的偿还能力受到了影响，继而引发相应的信用风险。