如何防范和控制银行柜面操作风险

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如何防范和控制银行柜面操作风险

　　商业银行柜面操作风险，根据xxx监管委员会的解释是人员和系统的不完备或失败，或由于外部事件造成的风险。通俗的解释是指在银行前台柜面业务中，因人员、系统、流程及外部事件等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。银行柜面操作风险是银行的高风险业务之一，也是最为常见的操作性风险。如何防范和控制柜面操作风险的发生，是所有银行从业人员都要面对和深思的问题。

　　一、银行要有完善的规章制度和健全的风险管理机制。这是从管理者的角度，以顶层设计的战略高度，制定制度和管理机制。因为制度是一个框架，是一条底线，是做工作办业务的准则，如果操作人员都能在制度的框架内约束自己，就可以杜绝柜面操作业务的发生。很多柜面操作风险的发生就是因为柜面人员超出了制度的框架，逾越了底线。而健全的风险管理机制，则可以对操作风险进行防范，及时的发现和控制，可以最大程度的减少银行和客户的损失。

　　二、银行从业人员要不断学习，树立牢固的风险防范观念和意识。完善的规章制度和健全的风险管理机制是理论上的措施，最终的践行者是广大的银行从业人员，特别是基层一线的柜面操作人员。加强柜面人员的理论学习，强化员工的风险防范意识，从思想、经营理念、全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理人人有责的内控氛围。

　　三、银行要加大对操作风险发生的惩罚力度和对举报或阻止操作风险发生的奖励力度。有些柜面人员对违反操作风险的发生抱…………

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